1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели
1.1.1. Настоящая Политика устанавливает комплекс мер по идентификации игроков онлайн-казино Riobet, управляемого компанией Riotech N.V., в соответствии с международными стандартами проверки личности.
1.1.2. KYC-процедуры применяются с целью:
— предотвращения мошенничества;
— выявления случаев отмывания денег;
— предотвращения финансирования терроризма;
— защиты несовершеннолетних;
— соблюдения AMLD5/6 и рекомендаций FATF;
— обеспечения безопасной игровой среды.
1.2. Основные принципы KYC
1.2.1. Принцип риск-ориентированного подхода (RBA).
1.2.2. Принцип достаточности (proportionality).
1.2.3. Принцип минимизации данных (GDPR ст. 5).
1.2.4. Принцип своевременности.
1.2.5. Принцип непрерывного мониторинга.
1.3. Обязательность исполнения
1.3.1. Прохождение KYC является обязательным условием предоставления услуг Riobet.
1.3.2. Отказ Пользователя предоставить документы означает невозможность доступа к финансовым операциям.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация
2.1.1. Сбор минимального набора данных:
— имя;
— дата рождения;
— страна проживания;
— email/телефон;
— подтверждение возраста.
2.1.2. Проверка на совпадение с базами данных мошенничества.
2.1.3. Проверка геолокации и IP-адреса.
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
2.2.1. Предоставление документов, удостоверяющих личность:
— паспорт;
— ID-карта;
— водительские права.
2.2.2. Проверка документа через авто-распознавание (OCR).
2.2.3. Предоставление документа, подтверждающего адрес:
— коммунальный счет;
— банковская выписка;
— налоговый документ.
2.2.4. Сверка всех данных (full match validation).
2.3. Уровень 3 — Полная верификация (EDD-level KYC)
Применяется при:
— крупных выводах;
— сомнительной активности;
— статусе PEP;
— проживании в высокорисковых юрисдикциях.
EDD включает:
2.3.5. Видеоверикацию.
2.3.6. Подтверждение источника средств (SoF):
— справка о зарплате;
— налоговая декларация;
— банковские выписки.
2.3.7. Подтверждение источника благосостояния (SoW):
— документы о собственности;
— документы о бизнесе;
— трастовые соглашения.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность
3.1.1. Паспорт:
— действующий;
— с фотографией;
— с подписью владельца.
3.1.2. ID-карта государственного образца.
3.1.3. Водительское удостоверение (если допускается законодательством страны проживания).
3.2. Документы, подтверждающие адрес
3.2.1. Должны быть не старше 90 дней.
3.2.2. Могут включать:
— счета за коммунальные услуги;
— банковские выписки;
— страховые договоры;
— налоговые письма.
3.3. Подтверждение источника средств (SoF)
3.3.1. Справки о трудоустройстве.
3.3.2. Выписки по банковскому счету.
3.3.3. Контракты, подтверждающие получение доходов.
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)
3.4.1. Документы о собственности.
3.4.2. Доказательства владения бизнесом.
3.4.3. Подарственные или наследственные документы.
3.5. Дополнительные материалы
3.5.1. Селфи с документом.
3.5.2. Видео-запись подтверждения личности.
3.5.3. Подпись цифровым стилусом.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Используются системы:
— распознавания документов (OCR);
— проверки MRZ-кодов;
— сверки биометрии;
— анализа рисков;
— подтверждения адресов.
4.1.2. Искусственный интеллект анализирует данные на:
— подделку;
— фотошоп;
— изменения;
— неестественные параметры.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. Все документы дополнительно проверяются KYC-специалистами.
4.2.2. Проверяются:
— совпадение фото;
— корректность полей;
— признаки подделки;
— соответствие месту проживания.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Применяется для EDD.
4.3.2. Пользователь должен:
— показать документ;
— повторить случайную фразу;
— повернуть голову;
— подтвердить дату рождения.
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Используется технология сравнения лиц.
4.4.2. Данные хранятся с применением шифрования AES-256.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Триггеры обязательной KYC
KYC запрашивается:
5.1.1. При первом выводе средств.
5.1.2. При превышении порога 2000 EUR.
5.1.3. При подозрении на мошенничество.
5.1.4. При использовании разных платёжных методов.
5.1.5. При смене страны проживания.
5.1.6. При использовании VPN/TOR.
5.2. Сроки проведения
5.2.1. Автоматическая проверка — мгновенно.
5.2.2. Ручная проверка — до 24 часов.
5.2.3. EDD — до 72 часов.
5.2.4. При сложных кейсах — до 7 дней.
5.3. Периодическая ре-верификация
5.3.1. Каждый 1–3 года (зависит от уровня риска).
5.3.2. Обязательно при изменении данных игрока.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Причины отказа
6.1.1. Необходимая информация не предоставлена.
6.1.2. Документы поддельные или изменены.
6.1.3. Несоответствие данных между документами.
6.1.4. Несовершеннолетний возраст.
6.1.5. Игрок из запрещенной юрисдикции.
6.1.6. Игрок находится в санкционном списке.
6.2. Последствия отказа
6.2.1. Блокировка аккаунта.
6.2.2. Заморозка средств до завершения проверки.
6.2.3. Отмена транзакций.
6.2.4. Подача SAR в надзорный орган.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Пользователь может подать апелляцию в службу безопасности.
6.3.2. Подается:
— письменное обращение;
— уточняющие документы.
6.3.3. Срок рассмотрения — 14 дней.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Изменение политики
7.1.1. Политика может быть изменена без предварительного уведомления.
7.2. Ответственный за KYC
7.3. Обязательность исполнения
7.3.1. Любые нарушения KYC-политики игроком ведут к блокировке аккаунта.